RRSO to jeden ze wskaźników, który spotkać można, przeglądając oferty kredytów i pożyczek. Jego wysokość ma pomóc wybrać najkorzystniejszą ofertę wsparcia finansowego. Oznacza on rzeczywiste roczne oprocentowanie kredytu. Na co wpływa rzeczywista roczna stopa oprocentowania i jak sprawdzić jej wysokość?
Czym jest RRSO?
RROS to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wskaźnik ten informuje o całości kosztów kredytu czy pożyczki bankowej. W skład Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania wchodzą więc:
- wszystkie prowizje,
- ubezpieczenia,
- opłaty manipulacyjne
- obowiązujące oprocentowanie chwilówki.
Czynnik ten oddziałuje również na wartość pieniądza w czasie. Oznacza to, że jeśli wartość pieniądza ulegnie zmianie w czasie spłaty pożyczki, to zmienia się również rzeczywista roczna stopa procentowa.
Jak obliczyć RRSO?
Wartość RRSO można obliczyć, korzystając ze wzoru. Jednak wyliczenia dla osób nieposiadających doświadczenia i profesjonalnego przygotowania nie są łatwe. Wzór jest zawiły, przez co bardzo łatwo o pomyłkę. W związku z tym o wyliczenie jego wysokości można poprosić kredytodawcę. Zgodnie ze znowelizowanymi przepisami z ustawy o kredycie konsumenckim banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek w „w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny” informować o jego wysokości. Można również skorzystać z dostępnego w internecie narzędzia jakim jest kalkulator RRSO.
Jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wpływa na koszt pożyczki?
Przeglądając oferty pożyczek zawsze warto sprawdzić wysokość RRSO. Jest on ważniejszy niż wskaźnik oprocentowania produktu, ponieważ podaje wszystkie dodatkowe opłaty naliczane przez bank czy firmę pożyczkową. Podaje on więc całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Trzeba jednak pamiętać, że chociaż wskaźnik ten składa się z kilku dobrze znanych elementów, to raz jego wysokość jest niska, a raz wysoka. Dlaczego tak się dzieje? Wynika to z tego, że na wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania wpływają nie tylko koszty kredytowe, ale i okres, przez jaki będzie się dysponować pożyczoną gotówką. RRSO to najważniejszy czynnik, na który warto zwrócić uwagę sprawdzając ranking pożyczek pozabankowych.
Pożyczka 0%
W porównywarkach kredytów i pożyczek można znaleźć produkty finansowe, których RRSO wynosi 0%. Oznacza to, że nie ponosi się żadnych kosztów kredytu – nie ma prowizji, oprocentowania, opłat przygotowawczych. W praktyce spłaca się więc tyle, ile się pożyczyło. Najczęściej 0 oprocentowanie pojawia się w chwilówkach online.
RRSO to wskaźnik, który ma ułatwić porównywanie kredytów i pożyczek. Trzeba jednak pamiętać, że posiada on swoje ograniczenia i najważniejsze jest prawidłowe zinterpretowanie jego wysokości. Nie zawsze niskie RRSO będzie oznaczało tani kredyt czy pożyczkę. Mimo to wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania nie można ignorować i zawsze trzeba o nią zapytać w banku.